Главная » Конспекты

Определения по страхованию

Брокер - самостоятельный субъект страхового рынка, который за вознаграждение осуществляет брокерскую деятельность в страховании или перестраховании от своего имени в интересах своих клиентов (лиц, имеющих потребность в страховании или права требования к страховщику).

Рисковые обстоятельства - свойства объекта и внешние факторы, существенно влияющие на степень риска в рамках определенной страховой совокупности. Анализ рисковых обстоятельств на этапе заключения договора страхования производит эксперт (сюрвейер), после страхового случая - эксперт (аджастер, аварийный комиссар).

Страховой догововорор - договор между страхователем и страховщиком, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется выплатить страхователю иливыгодоприобретателю определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая взамен уплаты страхователем страховой премии.

Оценка стоимости риска - определение вероятности наступления события или совокупности событий, на случай которых проводится страхование, и их последствий, выраженных в денежной форме.

Страховое событие - потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования, на предмет которого заключен договор страхования. Страховое событие отличается от страхового случая тем, что страховой случай означает реализованную возможность причинения ущерба объекту страхования.

Страховой случай - наступление предусмотренного условиями договора страхования события, против которого осуществляется страхование, и с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму.

Страховой ущерб - потери страхователя в денежной форме в результате реализации страхового риска. Причины ущерба могут быть результатом стихийных бедствий, судебных издержек, списания безнадежных долгов и т.д. Заявленные страхователем претензии по ущербу принимаются страховщиком, если они возникли в результате страхового случая.

Косвенный ущерб - ущерб, который может возникнуть вследствие гибели имущества или невозможности его использования после страхового случая.

Прямой ущерб - подлежащий возмещению убыток, выражающийся в непосредственном изменении состояния застрахованного имущества. Прямой ущерб выступает как реально наблюдаемый первичный ущерб.

Страховая выплата - оплаченный страховой ущерб. Страховая выплата может производиться страховщиком наличными деньгами или путем безналичных расчетов на счет страхователя.

Страховая стоимость - действительная стоимость застрахованного имущества.

Страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой страховщик обязан провести выплату при наступлении страхового случая. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.

Страховой взнос - часть страховой премии, уплачиваемой страхователем в рассрочку.

Объективные рисковые обстоятельства отражают объективный подход к действительности и не зависят от воли и сознания людей (проявление стихийных сил природы).

Субъективные рисковые обстоятельства отражают подход к познанию действительности, связанной с волей и сознанием людей (интенсивное движение транспорта, нарушение техники безопасности и др.)

Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования в целом. Эта ставка определяется с помощью актуарных расчетов.

Объемный показатель, т.е. показатель, к которому привязан страховой тариф, представляет собой единицу страховой суммы или объект страхования в целом,

Скидки со страхового взноса предоставляются страховщиком страхователю. Они являются формой поощрения страхователя, аккуратно выполняющего свои обязанности по сохранению застрахованного имущества, а также стимулирования страхователя, регулярно (непрерывно) возобновляющего договорные отношения со страховыми обществами.

Надбавка представляет собой часть страхового тарифа, не связанную непосредственно с формированием фонда, предназначенного для выплат страхового возмещения.

Страховое возмещение - сумма выплаты из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и в страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами.

Страховое возмещение может быть равно страховой сумме или меньше ее, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования. Основанием для выплаты страхового возмещения служит заключение аджастера по факту и обстоятельствам страхового случая.

Страховое обеспечение - страховые выплаты, производимые при наступлении страхового случая застрахованному, выгодоприобретателю или наследнику.

Франшиза - предусмотренные условиями договора страхования освобождения страховщика от обязательств возместить убытки, не превышающие определенную величину. Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы или в твердой денежной сумме.

Безусловная франшиза - оговоренные в условиях страхования абсолютная сумма или процент, подлежащие вычету из суммы страхового возмещения. Обычно безусловная франшиза применяется по крупным и опасным рискам, побуждая страхователя к более внимательному отношению к застрахованному имуществу.

Условная франшиза - франшиза, при которой полностью возмещается ущерб, если он превышает сумму условной франшизы.

Страховой агент - доверенное физическое или юридическое лицо, от имени и по поручению страховщика осуществляющее в его интересах и пределах полученных полномочий аквизицию и другие операции по обслуживанию договора страхования.

Страховой брокер - агент страхователя или перестрахователя. Страховой брокер - лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя или перестрахователя. Страховой брокер несет ответственность перед страховщиком за уплату страховых премий. Брокер также оказывает содействие страхователю в получении сумм страхового возмещения.

Застрахованный - физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованный - физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования (составлен полис).

Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения компенсации ущерба в результате наступления страхового случая. В страховании здоровья - медицинскую услугу. Выгодоприобретатель указывается либо в страховом полисе, либо в завещании страхователя, либо в специальном завещательном распоряжении, являющимся неотъемлемой частью страхового полиса.

Бенефициар - в трастовых операциях - лицо, в пользу которого осуществляется доверительное управление его имуществом.

Цессионарий - в страховании - перестраховщик, принимающее риск в перестрахование.

Перестраховщик - страховщик, принимающий риски в перестрахование. Перестраховщик - страховщик, принимающий на себя ответственность другого страховщика.

Договор страхования - договор, по которому одна сторона (страховщик) в обмен на вознаграждение (страховую премию) берет на себя обязательство уплатить другой стороне (страхователю) определенную сумму денег или ее эквивалент в натуре после наступления определенного события, ущемляющего интерес страхователя. В удостоверение заключенного договора страхования страховщик выдает страхователю страховой полис.

Страховой сертификат - документ, выдаваемый страхователю в подтверждение того, что страхование заключено и полис выписан. Страховой сертификат имеет юридическую силу только в том случае, если за ним стоит оформленный в установленном порядке полис.

Страховой полис - как правило именной документ, подтверждающий заключение договора страхования, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному).

Страховая защита - экономическая категория, отражающая совокупность распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями (страховыми рисками).

Страховой интерес - мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании. Имеющийся страховой интерес конкретизируется в страховой сумме. В имущественном страхованию имеющийся страховой интерес выражается в стоимости застрахованного имущества. В личном страховании страховой интерес заключается в гарантии получения страховой суммы в случае событий, обусловленных условиями страхования.

Страховая ответственность - обязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение, устанавливается законом или договором страхования. Характеризуется определенным объемом страховой ответственности. Стоимостное выражение страховой ответственности - страховые суммы.

Страховой пул - форма добровольного объединения страховщиков, заключивших соглашение, по которому каждый из них принимает на себя оговоренную долю во всех рисках определенного вида. Обычно страховые пулы создаются при страховании авиационных, атомных и военных рисков.

Общество взаимного страхования - форма организации страхового фонда на основе централизации средств через паевое участие его членов. Участник общества одновременно выступает в качестве страховщика и страхователя. Страхователь становится членом ОВС, участвует в распределении прибыли и убытков по результатам деятельности за год. Страхователям принадлежат все активы компании.

Страховой фонд - денежный фонд, образуемый страховщиком из полученных страховых взносов для обеспечения принятых страховых обязательств.

Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия по определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф. Страховая премия вносится страхователем единовременно авансом или частями в течение всего срока страхования. Размер страховой премии отражается в страховом полисе. По экономическому содержанию страховая премия есть сумма цены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования.

Страховая оценка - стоимость имущества, определяемая для целей страхования. На практике используются страховые оценки

- по действительной стоимости;

- по заявленной стоимости, но не свыше предела, установленного страховщиком;

- по рыночным ценам и др. Для правильной страховой оценки страховщиком привлекаются квалифицированные эксперты.

Страховые резервы - фонды денежных средств, образуемые страховыми организациями, для обеспечения гарантий выплат страхового возмещения и страховых сумм. Фонды используются, если сумма выплат страхователям в конкретный операционный период превышает текущие поступления платежей. К страховым резервам относятся

- резервы взносов по страхованию жизни и пенсии;

- запасные фонды;

- фонды предстоящих платежей и неоплаченных убытков;

- резервы, на происшедшие, но незаявленные убытки; и др.

Свободные средства резервов используются для инвестиций в ценные бумаги, что приносит страховщикам дополнительный доход

Страховое поле - устарев. - максимальное количество объектов, которые могут быть охвачены страхованием в определенном регионе или сфере деятельности. Выражается в проценте охвата. Характеристика емкости страхового рынка; максимальное количество объектов страхования.

Страховой портфель - общая страховая сумма - совокупная ответственность страховщика или перестраховщика по всем действующим полисам.

Страховой портфель - фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования, документально подтвержденных в делах страховщика.

Страховой портфель - совокупность страховых взносов (платежей), принятых данной страховой организацией, характеризующая общий объем ее деятельности.

Регрессант - страховщик.

Регрессант - лицо, предъявляющее обратное требование другому лицу о возмещении затрат, которое первое лицо понесло из-за второго.

Регрессат - лицо против которого направлено требование регрессанта.

Регрессный иск - требование органов страхования к лицу, ответственному за причинение ущерба.

Регресс - право требования страховщика возместить ущерб (в пределах выплаченной страховой суммы) физическому или юридическому лицу, по вине которого возник данный ущерб.

Страховой риск - вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование.

Страховой риск - распределение между страховщиком и страхователем неблагоприятных экономических последствий при наступлении страхового случая.

Страховой риск - вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) в результате страхового случая.

Страховая претензия - заявленное требование страхователя, правопреемника или третьего лица о возмещении ущерба (в пределах страховой суммы), следующее за страховым случаем.

Страховое сторно - показатель, характеризующий сокращение страхового портфеля действующих договоров долгосрочного страхования жизни на определенную отчетную дату.

Страховой акт - документ, составляемый страховой организацией при наступлении страхового случая, который является основанием для выплаты страхового возмещения.

Убыточность страховой суммы - экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий соотношение между выплатами страхового возмещения и страховой суммой. Убыточность страховой суммы показывает вероятность ущерба и используется для контроля за изменениями риска.

Ресипросити - практика взаимного обмена, при которой страховщик, предлагая участие в своем деле другому страховщику при перестраховочных операциях, ожидает, что последний должен предложить ему участие в своих делах путем передачи части первичного риска.

Риторно - часть страхового взноса, удерживаемая страховыми организациями при изменении условий или расторжении страхового договора. Риторно имеет место вследствие наступления обстоятельств, дающих право страховщику на это. Обычно риторно возникает при двойном страховании, когда страховщик не был поставлен в известность о произведенном ранее страховании имущества (объекта страхования). Риторно является одним из условий договора страхования.

Абандон - Право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика (как правило, в случае пропажи, гибели имущества, нецелесообразности восстановления судна или доставки застрахованного груза в место назначения) и получить полную страховую сумму.

Аддендум - В страховании - письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения или уточнения к ранее утвержденным условиям таких договоров.

Андеррайтер - юридическое лицо, являющееся ответственным за заключение страховых (перестраховочных) контрактов и формирование портфеля страховых обязательств; осуществляет подписку страхового полиса или принимает на себя страховой риск.

Аджастер - лицо, представляющее интересы страховой компании в решении вопросов по урегулированию заявленных претензий страхователя в связи со страховым случаем.

Бордеро - документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию.

Биндер - меморандум, предварительная форма соглашения между страхователем и страховщиком, закрепляющего волеизъявление сторон, обусловленное страховым интересом и направленное на последующее заключение полного договора страхования, после чего биндер заменяется на страховой полис.

Биндер - временный страховой документ - временное соглашение между страхователем и страховщиком, закрепляющая волеизъявление сторон в отношении предстоящего заключения договора страхования. Обычно биндер связан с разработкой нестандартных условий страхования.

Дисклоуз - общепринятая норма страхового права, предусматривающая обязанность страхователя немедленно поставить в известность страховщика или сюрвейера о любых рисковых обстоятельствах, характеризующих объект страхования и имеющих существенное значение для решения об изменении степени риска, принятого на страхование.

Диспашер — специалист в области морского права, составляющий расчёты по распределению расходов по общей аварии между судном, грузом и фрахтом, т.е. диспашу.

Диспаша  — акт, составленный особым должностным лицом, диспашером, и содержащий в себе определение рода морских убытков (аварии), исчисление общего их количества и ущерба каждого лица, участвующего в аварии.

Контрибуция - это право страховщика обратиться к другим страховщикам, которые по проданным полисам несут ответственность перед одним и тем самым конкретным страхователем, с предложением разделить затраты за возмещение ущерба.

Суброгация - переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю.

Сюрвейер - оценщик, эксперт, инспектор, агент страховщика, осуществляющий осмотр объекта, имущества, принимаемого на страхование.

Шомаж - страхование потерь прибыли и других финансовых убытков, возникающих в результате перерывов и остановки производства по причинам, связанным со стихийными бедствиями.

Тантьема - Условие договора перестрахования, определяющее вознаграждение цедента со стороны перестраховщика, комиссионное вознаграждение за передачу в перестрахование приемлемого страхового риска. <вознаграждение, выплачиваемое в виде процента от прибыли директорам и высшим служащим акционерных обществ, банков, страховых организаций.

Сострахование - страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования.

cialis vs viagra canada viagra non prescription canada